Ebben a cikkben:
Témák
Címkék

Hitelfelvétel előtti fontos tudnivalók

2021. február 24.
799
Hitelfelvétel előtti fontos tudnivalók

Egy jókor, jó helyen felvett megfelelő hitel sokat lendíthet egy vállalkozás életén.

Napjainkban amikor mindenki arra vár, hogy visszakapjuk régi életünket, a vállalkozás újra indításához, megnövekedő kereslethez elképzelhető a saját forrás nem lesz elég, hitel igénybevételére lesz szükség.

Hogy mit is érdemes szem előtt tartani egy hitel felvétel előtt?- erről állítottam össze néhány általam lényegesnek ítélt  gondolatot.

Elsősorban nagyon fontos tisztán látni:

-  Hol tart most  vállalkozásunk, mit  szeretnénk  elérni, hova szeretnénk eljutni ( mik rövid,- közép,-  esetleg hosszútávú céljaink)?

Mi az amit meg tudunk oldani saját forrásból, ill. mi az ami csak külső forrás, hitel igénybevételével oldható meg? 

-  Milyen  célra, mekkora hitelt igényel terveink megvalósítása, és azt mennyi idő alatt tudja a vállalkozás kitermelni, visszafizetni.

- Milyen típusú hitelre van szükségünk?  pl.  likviditási hitelre/ folyószámlahitelre   a bevételeink kiadásaink időbeli eltolódásának finanszírozására, vagy pl. beruházási hitelre egy gép,   tárgyi eszköz   ingatlan beszerzésre?

Minden   külső szakmai segítség nélkül elképzelhető sok felesleges kör,- utánajárás után kapják meg a vállalkozások a kért hitelt és még akkor az is elképzelhető,  hogy nem  a céljaiknak megfelelőt választják.

Mindenkinek javaslom egy profi hiteltanácsadó igénybevételét, hiszen így többnyire egyszerűbben és általában jobb feltételekkel juthatunk a szükséges hiteltermékhez.  

A hiteltanácsadó szakember levezényli a hitelfelvételi procedúrát, tartja kapcsolatot a könyvelővel, banki ügyintézővel, ezzel értékes időt spórolva meg a hiteligénylő vállalkozás számára.

- Hiteligénylésnél lényeges, hogy ismerjük vállalkozásunkat, mi áll könyveinkben, az éves lezárt mérlegbeszámolóban?   Előfordulhat ugyanis nincs összhangban a lezárt beszámolóban szereplő pénzügyi adat azzal amit mi gondolunk vállalkozásunkról?!

A banki finanszírozás mindig lezárt pénzügyi év alapján történik. Jelen esetben 2019-es beszámoló, vagy már elképzelhető a  2020-as leadott beszámoló is.

12 havi lezárt pénzügyi évvel nem rendelkező vállalkozások, (tehát akik 2020 01.01- után alakultak), vagy induló vállalkozások finanszírozása nem lehetetlen, de kötöttebb, magáningatlan bevonása is  szükségessé válik.

 A  banki finanszírozásnál általában  nem preferált  veszteséges vállalkozás, negatív saját tőke, túlzott eladósodottság.

A bankok adósminősítési rendszerükben vizsgálják meg, hogy az ügyfél pénzügyi adatai alapján mekkora hitelre jogosult, milyen biztosítéki rendszerrel.  Ez bankonként más és más, ezért is érdemes profi szakember segítségét igénybe venni.

- A likviditási hitelek szabad felhasználásúak, így ezeknél nem kell igazolni mire költjük.

- Beruházások finanszírozásánál általában 10-30 % önerő szükséges, számlával kell igazolni felhasználását, az ÁFA finanszírozását is a cégnek kell biztosítani. Ezekhez a hitelekhez  garancia vállalás mellett jellemzően ingatlan fedezet szükséges, továbbá a tulajdonosok készfizető kezességvállalása.

Sok vállalkozó nem is gondolja,

-  már a hitelfolyósítás előtt is vannak költségek- pl. értékbecslés költsége, hitelfolyósítási díjtételek, garantőr intézmények díjtételei, esetleg közjegyzői díjak.

-  Végül, de nem utolsó sorban igen  lényeges, hogy mennyi idő alatt kapjuk meg a kért hitelt?  Egy hiteligénylés optimális esetben néhány hét, de akár néhány hónap is lehet!

A Széchenyi Kártya Plusz Program konstrukciói csak június végéig állnak rendelkezésre, és már tudjuk érkezik a kedvezményes 10 M Ft újrakezdési kamatmentes hitel is, ahol a feltételek még kidolgozás alatt vannak amit tudunk turisztikai ágazat, vendéglátás, edzőtermek…… igényelhetik.

Tanácsos tehát a szükséges dokumentáció összeállítására időt fordítani és szem előtt tartani a benyújtási, szerződéskötési határidőket is!

A weboldalon cookie-kat használunk, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújtsuk. Amennyiben tovább használod weboldalunkat, úgy elfogadod a cookie-kat. A részletekért kattints ide!