Egy jókor, jó helyen felvett megfelelő hitel sokat lendíthet egy vállalkozás életén.
Napjainkban amikor mindenki arra vár, hogy visszakapjuk régi életünket, a vállalkozás újra indításához, megnövekedő kereslethez elképzelhető a saját forrás nem lesz elég, hitel igénybevételére lesz szükség.
Hogy mit is érdemes szem előtt tartani egy hitel felvétel előtt?- erről állítottam össze néhány általam lényegesnek ítélt gondolatot.
Elsősorban nagyon fontos tisztán látni:
- Hol tart most vállalkozásunk, mit szeretnénk elérni, hova szeretnénk eljutni ( mik rövid,- közép,- esetleg hosszútávú céljaink)?
Mi az amit meg tudunk oldani saját forrásból, ill. mi az ami csak külső forrás, hitel igénybevételével oldható meg?
- Milyen célra, mekkora hitelt igényel terveink megvalósítása, és azt mennyi idő alatt tudja a vállalkozás kitermelni, visszafizetni.
- Milyen típusú hitelre van szükségünk? pl. likviditási hitelre/ folyószámlahitelre a bevételeink kiadásaink időbeli eltolódásának finanszírozására, vagy pl. beruházási hitelre egy gép, tárgyi eszköz ingatlan beszerzésre?
Minden külső szakmai segítség nélkül elképzelhető sok felesleges kör,- utánajárás után kapják meg a vállalkozások a kért hitelt és még akkor az is elképzelhető, hogy nem a céljaiknak megfelelőt választják.
Mindenkinek javaslom egy profi hiteltanácsadó igénybevételét, hiszen így többnyire egyszerűbben és általában jobb feltételekkel juthatunk a szükséges hiteltermékhez.
A hiteltanácsadó szakember levezényli a hitelfelvételi procedúrát, tartja kapcsolatot a könyvelővel, banki ügyintézővel, ezzel értékes időt spórolva meg a hiteligénylő vállalkozás számára.
- Hiteligénylésnél lényeges, hogy ismerjük vállalkozásunkat, mi áll könyveinkben, az éves lezárt mérlegbeszámolóban? Előfordulhat ugyanis nincs összhangban a lezárt beszámolóban szereplő pénzügyi adat azzal amit mi gondolunk vállalkozásunkról?!
A banki finanszírozás mindig lezárt pénzügyi év alapján történik. Jelen esetben 2019-es beszámoló, vagy már elképzelhető a 2020-as leadott beszámoló is.
12 havi lezárt pénzügyi évvel nem rendelkező vállalkozások, (tehát akik 2020 01.01- után alakultak), vagy induló vállalkozások finanszírozása nem lehetetlen, de kötöttebb, magáningatlan bevonása is szükségessé válik.
A banki finanszírozásnál általában nem preferált veszteséges vállalkozás, negatív saját tőke, túlzott eladósodottság.
A bankok adósminősítési rendszerükben vizsgálják meg, hogy az ügyfél pénzügyi adatai alapján mekkora hitelre jogosult, milyen biztosítéki rendszerrel. Ez bankonként más és más, ezért is érdemes profi szakember segítségét igénybe venni.
- A likviditási hitelek szabad felhasználásúak, így ezeknél nem kell igazolni mire költjük.
- Beruházások finanszírozásánál általában 10-30 % önerő szükséges, számlával kell igazolni felhasználását, az ÁFA finanszírozását is a cégnek kell biztosítani. Ezekhez a hitelekhez garancia vállalás mellett jellemzően ingatlan fedezet szükséges, továbbá a tulajdonosok készfizető kezességvállalása.
Sok vállalkozó nem is gondolja,
- már a hitelfolyósítás előtt is vannak költségek- pl. értékbecslés költsége, hitelfolyósítási díjtételek, garantőr intézmények díjtételei, esetleg közjegyzői díjak.
- Végül, de nem utolsó sorban igen lényeges, hogy mennyi idő alatt kapjuk meg a kért hitelt? Egy hiteligénylés optimális esetben néhány hét, de akár néhány hónap is lehet!
A Széchenyi Kártya Plusz Program konstrukciói csak június végéig állnak rendelkezésre, és már tudjuk érkezik a kedvezményes 10 M Ft újrakezdési kamatmentes hitel is, ahol a feltételek még kidolgozás alatt vannak amit tudunk turisztikai ágazat, vendéglátás, edzőtermek…… igényelhetik.
Tanácsos tehát a szükséges dokumentáció összeállítására időt fordítani és szem előtt tartani a benyújtási, szerződéskötési határidőket is!